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白宫高级顾问感染新冠:买房对大多数人来说是件大事 但能做到的人很少

对于大多数人来说,买房是人生一件大事,但能一次性为这件大事买单的人却寥寥无几。我坚信,80%的人都会按照房贷来付房子。无论从哪个角度来看,贷款买房真的是“非常无害”的。但是,在申请贷款买房的时候,我坚信很多人都有过担心。应该选哪个:我应该提前还贷吗:接下来我就拿我的工作经验,向大家深入讲解一下如何看待这两个问题!

等额本金还款法和等额本息还款法如何选择:

在申请按揭贷款买房的情况下,我坚信大家都有过担忧。最后,毫无疑问,大部分人选择了等额本金还款!为什么你敢这么果断的觉得大家会先选择等额本金还款:既然杰先生身边很多亲戚朋友都在选择等额本金还款,而且选择的原则很简单,他们都是看了网上“权威专家”的表述,认为等额本金还款是最好的选择,但客观事实真的是这样吗:

第一,为了更好的打消这个疑惑,我特意在网上查了一下这位“权威专家”关于等额本息还款的表述。果然,在这位“权威专家”的表述中,有三句是离不开“通货膨胀”的,有五句是离不开“通货膨胀”的。乍一看挺有道理的,但客观事实真的是那样吗:为什么不讨论下图中“权威专家”最常见的地方:

乍一看,等额本金还款法的初始成本要高得多,每期都一样,但20~30年后贷款整体利息会少一些,而等额本息还款法的初始成本会少一些,但贷款利息会高很多,就好像金融机构不愿意提前还贷,打算把贷款利息放在前两年,所以“权威专家”已经宣布等额本金还款法是最好的选择!但客观事实并非如此。这张图很容易造成错觉。其实等额本息和等额本金还款本质上是一样的!

举个例子吧。假设你借300万买房子,你会发现不管等额本息还是等额本息还款,第一个月贷款利息都是一样的,但是第二个月等额本息还款会多20元左右。原因是什么:仔细对比,你会发现第一个月等额本息还款的成本比等额本金还款少5000元左右。如果去金融机构购买年回报率4.9%的投资理财产品,月利润差不多20元!所以等额本息还款和等额本息还款本质上没有区别!

等额本金还款法和等额本息还款法如何选择:先在这里分享一些经验:如果你很有钱,付完首付后没有好的投资渠道,那么就要坚决选择等额本金还款。如果有更强的投资渠道,可以选择等额本息还款,但必须保证长期投资能超过银行的利息;其次,如果付完首付就没钱了,老老实实选择等额本息还款,工作压力会小很多。

还房贷还是早点还的好:

首先我可以在这里很负责任的告诉大家,无论你什么时候还房贷,金融机构都一样!不要相信一些提前还房贷的“阴谋”!你很可能在网上看到过这个谣言:“20年等额本息还款第六年,等额本金还款第五年;30年等额本息还款的第八年,第七年等额本金还款的结果”,或者有人想说,无论是等额本息还款还是等额本金还款,当还款期限超过一半时,贷款利息已经付了一半以上,就不需要提前还款了!我可以很负责任的告诉大家,这都是谬论!

其实无论是等额本息还是等额本金还款,后期贷款的利息往往越来越低,关键是成本增加了!我再给你描述一下。假设我从金融机构借了100万,已经还了60万。现在还欠40万。突然,我中了大奖,意外赢了40万。现在我是否需要还40万跟前面已经还的60万没关系!现在只关乎你的40万是否有更高的用途。

简单来说,你手里有更强的投资渠道,你的利润可以跑赢银行的利息,当然不用急着还那40万。但如果没有更强的投资渠道,完全可以选择提前还贷。毕竟通货膨胀一直存在。不垫付,不患通货膨胀,还患贷款利息!住房贷款也是一样,是否需要提前还贷,要看你有没有工作能力,有没有提前还贷的能力,或者有没有提前还贷的必要,和前面已经交的资金没有关系!

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